从财富管理角度看保险

时间:2018-10-30 17:14:59 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:保险除了转嫁风险以外,还有资产管理功能.是一份信用等级极高的契约,可以平抑市场风险,能让所有权与受益权分离功能,为家庭进行一定的税务筹划.

我们都知道,保险的最大功能是保障,但如果你认为它的功能仅仅只有保障,那就错了。保险的资产管理功能很少被人看到,通过它可以把过剩的资产管理起来,让其在不同的时空里为人服务。

保险是一份信用等级极高的契约,保险合同表明它是一种契约关系,人们需要被保障的内容以保险条款的形式用白纸黑字写到合同里,对合同双方都有约束性。而且保险合同受到了严格的监管。

从财富管理角度看保险

图片来源:摄图网

平抑系统风险

当今,人们将会面临越来越多的特殊风险和系统性风险,储蓄型理财保险可以在保证本金安全,同时提供收益,能够很好地平抑系统风险,保护财富。同时储蓄型理财保险也以让投保人灵活地质押使用,应对突发的现金流困难。

财富传承

和家族信托一样,保险也具有所有权与受益权分离的功能,打个比方,一栋房子在继承的时候,大儿子要房子,二儿子要钱,两人无法达成一致,老大拿不出多余的钱给老二,老二也没有多余的房子给老大,很难处理。

而投保人通过保单,可以保持对保险资产的控制权,同时将受益权通过指定受益人的方式给到自己的亲人。

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税务筹划

保险不能直接免税,但它有很多其他功能,比如说递延纳税。今天要交的税,可以10年或者20年后再交。还可以降低税基,从而适用更低税率。因为财产税采用累进税制,财产价值越高,税率越高。

保险也可以合理避税,比如说,王先生有1亿元的遗产,他的孩子需要缴纳一定的遗产税,如果他的孩子想要获得遗产,就需要先交税,否则拿不到遗产。假如王先生通过保险将遗产交给他的孩子,那么就不用缴纳遗产税了。

从财富管理角度看保险

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所以说,保险除了转嫁风险以外,还有资产管理功能。是一份信用等级极高的契约,可以平抑市场风险,能让所有权与受益权分离功能,为家庭进行一定的税务筹划。

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