意外险之轻症理赔——轻微脑中风赔不赔?

时间:2018-12-11 10:33:20 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:脑中风作为在数据统计中发病率最高的疾病之一,患上轻微脑中风后保险赔不赔这一问题的答案在网上众说纷纭,为什么有的说会赔有的却说不赔呢?

  王女士的父亲突发脑中风后经过积极治疗和康复训练,虽然基本已经康复但同时手脚也在所难免地变得动作不灵活了,特别是在用筷子等精细动作的操作上。王女士针对这种情况向保险公司要求理赔,却被该保险公司以被保人症状不符合脑中风后遗症的条款描述而拒绝了理赔。

  脑中风后遗症是2007年中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义了的25种重疾中的6种必保重疾之一,所以各家公司的重疾条款描述都是一致的,大概内容是被保人在疾病确诊180天后仍遗留条款中所注明的三种障碍中的一种或一种以上才能符合条款中对脑中风后遗症的定义。

  这样看来,在不符合脑中风后遗症的情况下,轻症状况是得不到保险的理赔补偿的吗?其实现在已经不是这样了,如今很多重疾险都附加了轻症赔付功能和轻症赔付条款,对于没有达到脑中风后遗症的,就要看是否达到轻微脑中风状态,然后才能确定能否理赔。

  图片来源:摄图网

  那么为什么王女士的父亲明明是轻微脑中风状态,却得不到理赔呢?原因在于与重大疾病条款中的定义不一样,轻症症状由于没有保监会统一规定的定义,各家保险公司中的描述条款和定义难免会有所不同。所以轻微脑中风在各家保险公司的保险产品不同的情况下,合同条款也会有所差异。市面上主要存在的轻微脑中风的定义有以下五种:

  1.不要求后遗症。

  2.不要求后遗症,增加两项免责,例如”短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞不在保障范围内”,因为这两种病症虽然高发,但是容易恢复,一般不会有后遗症,或后遗症严重程度低,所以很多产品都会免责。

  3.要求后遗症,但是无免责要求。这是最常见的条款类型,而对于后遗症的具体描述分为两项,分别是肌体无力的级别和丧失自主生活能力的级别,理赔条件也相应地进一步细分为同时满足两项、至少满足一项、满足其中一项等三种条件要求。

  4.要求后遗症,同时包含免责要求。

  5.不保轻微脑中风责任。

  综上所述,各家保险公司对脑中风后遗症都有着行业内统一的标准定义,并且是必保重疾。而脑中风的轻微症状则是各家保险公司的自行定义,不可避免地存在或大或小都差异,甚至还有保险产品并不保障此责任。所以在购买保险产品的时候,一定要注意留意关于保障脑中风的责任以及具体的保障责任定义。

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